商业健康险及养老险将迎来变革性的发展机遇

随着人口老龄化进程的加快,社会养老压力骤然加大,依靠商业保险分担政府养老医疗压力、弥补社会保险短板的呼声不断高涨。正是在这种背景下,近两年来,支持商业保险的制度相继出台。近年来,银保监管部门在引导行业积极参与多层次养老医疗保障体系建设方面取得了一定成效,但总体上仍存在优质产品和服务供给不足等问题,不完善的政策和制度,以及现有政策的执行不足。商业保险的功能尚未充分发挥,覆盖面狭窄。目前,保险业销售的商业健康保险有5000多种,包括疾病保险、医疗保险、医疗事故保险、护理保险和残疾收入损失保险。完善商业健康保险和养老保险产品和服务,扩大产品供给,发展专属保险产品,是《意见》提出的促进商业保险在社会领域发展的第一项政策措施。具体包括:研究拓展税费健康保险产品范围,加快发展商业性长期护理保险,积极发展多元化商业养老保险和个人账户型商业养老保险,完善个人所得税递延式商业养老保险政策,研究开发适宜价格、灵活责任、高效服务的老年人专用保险产品,积极发展教育、育儿、家政、文化等领域的专属商业保险产品。文化、旅游、体育等,创新发展满足初创企业、科技企业、新业态从业人员安全需求的保险产品和业务。在“一老一幼”方面,中国保监会要加大养老保险和儿童早期保险的产品供应,制定相应的监管法规,用监管指挥棒推动保险公司更加关注这两个市场的发展。据了解,银监会还将研究制定关于丰富保险产品供应、鼓励产品创新的配套文件指导意见。对于政府支持商业健康保险和养老保险的发展,保险业是激动人心的。除了扩大产品终端供应外,扩大资金使用范围也是政策重点。支持保险资金投向医疗、养老等社会服务领域。与银行等其他金融机构不同,保险业是唯一具有经济补偿、风险管理和融资等多重核心功能的金融机构。保险资金的内在属性也决定了其“规模大、期限长、来源稳定”的特点。这些特点决定了保险资金将有很大的潜力投资于医疗、养老等社会民生项目,服务于实体经济。在产品端和投资端进一步放开的同时,活动期间和活动结束后的监管也将同步进行。从黄宏昨日的表态来看,保障资金安全是第一位的,因为这关系到广大市民的养老钱和救命钱。他坦言,无论从债务端到资产端,都要形成全过程的监管体系。